Le rendez-vous qui change tout
Monique a 74 ans. Elle vit à Cagnes-sur-Mer, avec Jean-Pierre, son mari.
Ils sont propriétaires de leur appartement depuis plus de 30 ans.
Et pourtant, depuis quelques mois, la tranquillité financière n’est plus au rendez-vous et le compte en banque frôle trop souvent le 0 avant l’arrivée des pensions.
Une situation de plus en plus tendue
En outre les factures augmentent toutes sans exception, que ce soit pour l’électricité, la mutuelle, et bien d’autres choses . L’inflation pèse et le montant à payer des courses continue à augmenter encore aujourd’hui. De même, le petit jardin, qu’elle affectionne tant, a besoin de plus d’entretien et Monique aurait bien besoin d’un coup de main d’un jardinier pour faire les travaux les plus fatigants, comme tondre la pelouse, ou tailler les deux petits palmiers . Et Jean-Pierre, pourtant bricoleur, même s’il n’a jamais vraiment apprécier le jardinage, n’a plus la même énergie. Aujourd’hui Monique le sent, elle porte beaucoup sur ses épaules.
Mais ce matin-là, elle a pris une décision.
Elle a rendez-vous. Non, elle ne va pas chez le médecin, ni à la banque.
📍 Elle va voir un conseiller viager expert local de sa ville.
Une amie lui en a parlé, avec quelques phrases simples qui ont retenues son attention : « Tu restes chez toi, tu récupères un capital, tu touches une rente. C’est encadré, c’est sécurisé, cela serait une bonne piste pour vous, c’est sûr. »
Alors elle s’est dit : « Pourquoi pas se renseigner ? »
👩💼 Un premier rendez-vous rassurant
En franchissant la porte du petit cabinet à deux rues du marché, Monique ne sait pas à quoi s’attendre.
Et pourtant, dès les premières minutes, elle se sent écoutée, respectée, comprise.
On ne lui parle pas de chiffres froids, de mots techniques qui l’auraient embrouillée , ni d’espérance de vie… mais de projets de vie.
- De rester chez elle.
- De soulager ses enfants.
- De financer des petits plaisirs qu’ils n’osaient plus se permettre.
- De prendre le temps de bien poser les choses.
- D’en discuter en famille
Ainsi tout au long de l’échange, elle découvre :
- Que le viager occupé permet de rester dans son logement à vie, en toute légalité.
- Qu’elle peut percevoir une somme immédiate (le bouquet), sans vendre à perte.
- Qu’une rente mensuelle à vie peut compléter leur retraite, et qu’il faut définir le besoin pour adapter le montage. Et même, elle est rassurée quand elle comprend que cette rente peut être indexée afin de suivre l’inflation, car c’est bien aujourd’hui une vraie crainte.
- Que s’ils doivent quitter le logement prématurément pour aller dans une résidence sénior plus adaptée, le montant de la rente sera réévalué, ce qui leur permettra de payer ces frais supplémentaires.
- Et que l’acte est rédigé par un notaire, avec toutes les garanties.
📊 Des chiffres clairs, une projection concrète
Pendant le rendez-vous, le conseiller construit avec elle les bases de réflexions pour construire une proposition et il lui montre une première simulation viager sur mesure. dans celle ci, il reprend l’ensemble des éléments suivants :
✔️ Valeur vénale du bien basée sur une estimation normale du marché
✔️ Âges des deux vendeurs
✔️ Bouquet possible
✔️ Rente mensuelle
✔️ Hypothèse d’indexation
✔️ Et surtout : toutes les protections juridiques liées au droit d’usage et d’habitation (DUH)
Effectivement, Monique réalise que ce n’est pas une vente forcée, ce qui faisait partie de ses craintes, ni une opération floue, mais une vraie stratégie patrimoniale encadrée. Mais surtout qu’il faut bien en échanger avec son époux, prendre le temps de bien poser les bonnes questions, voir s’ils préfèrent plus de capital ou une rente plus élevée ou un juste équilibre des deux.
💡 Oser poser des questions, c’est déjà avancer
Heureusement, ce rendez-vous ne débouche pas sur une signature, et ce n’était pas son objectif.
Mais il a planté une graine : celle de la liberté de choisir, en connaissance de cause.
Monique repart donc avec :
- Un dossier clair à étudier avec Jean-Pierre
- Des explications écrites à partager avec ses enfants
- Et surtout : l’envie d’aller plus loin
✨ Et vous, où en êtes-vous dans votre réflexion ?
Peut-être que, comme Monique, vous n’avez pas encore toutes les réponses.
Mais vous sentez qu’il est temps de vous poser les bonnes questions.
🎯 MonConseilViager vous accompagne, sans engagement, pour faire le point.
Vous restez maître de vos choix. Nous, nous vous aidons à y voir clair.