🏠 La nouvelle vie de Monique – Épisode 4

Viager occupé : Monique découvre les chiffres… et commence à respirer

Temps de lecture : 6 min

🧓 Une retraite paisible… mais fragile

Monique a 74 ans. Elle vit à Cagnes-sur-Mer avec son mari Jean-Pierre, 78 ans. Tous deux sont retraités, propriétaires de leur appartement, et ont élevé deux enfants, aujourd’hui cadres à Paris et Lyon.

Comme beaucoup de couples de leur génération, ils ont « bien travaillé », acheté leur bien immobilier dans les années 90, et remboursé leur crédit. Mais depuis quelques années, une inquiétude s’installe : malgré des retraites modestes mais stables, le reste à vivre diminue. Les charges augmentent. L’alimentation, les soins, l’aide à domicile, les petits plaisirs… Tout semble peser un peu plus lourd.

“On n’a jamais été dépensiers, mais on doit réfléchir à chaque sortie, à chaque voyage, à chaque cadeau pour les petits-enfants.”

🔎 Et si leur bien immobilier devenait un levier ?

Un jour, Monique tombe sur un article en ligne : “Et si votre maison pouvait vous rapporter une rente sans déménager ?”
Intriguée, elle découvre l’idée du viager occupé.

Après une première rencontre avec une conseillère en viager, respectueuse et pédagogique, Monique décide de revenir pour en savoir plus.

Cet épisode raconte le rendez-vous où les chiffres sont posés sur la table. Celui où tout devient enfin clair.

📊 Monique découvre la simulation viagère

Le bien de Monique et Jean-Pierre est estimé à 320 000 €. Il s’agit d’un 3 pièces bien entretenu, avec terrasse, dans une copropriété calme à proximité des commerces.

La conseillère leur propose un exemple concret de viager occupé à deux têtes, avec les hypothèses suivantes :

• Âges : Monique 74 ans, Jean-Pierre 78 ans

• Type de viager : occupé (ils restent chez eux à vie)

• Valeur locative estimée : 1 100 € / mois

• Espérance de vie pondérée : 15 ans

• Taux d’actualisation utilisé : 4,5 %

• Objectif : trouver un équilibre entre bouquet initial et rente mensuelle

📈 Résultats de la simulation viagère

Voici les chiffres expliqués simplement :

👉 Monique et Jean-Pierre restent chez eux à vie, mais reçoivent :

• 64 000 € tout de suite (pour se faire plaisir, voyager, se sécuriser)

• 635 € chaque mois jusqu’au dernier vivant

💬 Monique comprend enfin le mécanisme

“Donc on touche une somme maintenant, et ensuite on a une rente ? Et on ne déménage pas ?”

“Exactement. C’est un viager occupé : vous vendez la nue-propriété, mais vous gardez l’usage du logement à vie. L’acquéreur ne peut ni vous expulser, ni habiter le bien, ni le louer.”

🔐 Et la sécurité dans tout ça ?

Monique et Jean-Pierre posent des questions. Ils veulent comprendre. Voici les points essentiels abordés :

• ✅ Contrat notarié : le viager est rédigé par un notaire. Tout est encadré.

• ✅ Rente garantie : si l’acquéreur ne paie pas, le contrat peut être résilié et les sommes conservées.

• ✅ Indexation de la rente : la rente est indexée chaque année, généralement sur l’indice INSEE des prix à la consommation.

• ✅ Droit d’usage protégé : ils conservent le droit d’habiter leur logement jusqu’au dernier vivant, même en cas de dépendance.

“Ce n’est pas un pari sur la mort, c’est un outil de répartition patrimoniale”, explique la conseillère.

🧭 Pourquoi ce scénario est adapté à Monique ?

Parce qu’il répond à plusieurs objectifs à la fois :

• 🎯 Rester dans son logement : sans déménager, ni bouleverser ses repères

• 💶 Toucher un capital immédiat : 64 000 € pour prévoir des travaux, une aide, un voyage…

• 📈 Recevoir un revenu mensuel sécurisé : 635 € par mois, à vie

• 🧒 Préserver ses enfants : ne pas dépendre d’eux, tout en leur expliquant que le patrimoine n’est pas « perdu », mais utilisé à bon escient

🔍 Le viager occupé en bref

Voici les points clés à retenir :

✅ Vous conservez :

• L’usage de votre logement à vie

• Votre indépendance

• Le droit de ne rien changer à votre quotidien

✅ Vous recevez :

• Un bouquet immédiat (somme versée chez le notaire)

• Une rente mensuelle à vie, indexée

✅ Vous êtes protégés :

• Par un contrat notarié

• Par le Code civil (art. 1968 et suivants)

• Par des garanties en cas d’impayé

👩‍🦳 Le ressenti de Monique : “Je n’ai plus peur”

Après ce rendez-vous, Monique ne s’est pas précipitée.
Mais elle est rentrée chez elle avec un soulagement profond.

“Ce n’est pas que j’ai dit oui. Mais j’ai compris que j’ai le choix.”

Elle sait qu’elle peut en parler avec ses enfants (ce sera l’objet de l’épisode 5), réfléchir, poser encore des questions.

Mais elle sait aussi que, le jour où leur équilibre devient trop fragile, cette solution est là. À sa portée. Légale. Respectueuse. Encadrée.

💡 Pourquoi j’ai écrit cette série ?

Je suis conseillère en viager et en stratégie patrimoniale.
Avec cette série La nouvelle vie de Monique, je souhaite rendre compréhensible le viager pour tous ceux qui, comme Monique, ont besoin d’une solution simple, humaine et sécurisée.

🎯 Si vous vous reconnaissez dans l’histoire de Monique, ou si vous voulez simplement comprendre ce que vous pourriez faire avec votre patrimoine :

📩 Contactez-moi pour un échange gratuit et bienveillant.

📬 À suivre…

Dans l’épisode 5, Monique réunit ses enfants pour leur parler de ce qu’elle a découvert. Réactions, incompréhensions… mais aussi surprises.

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